Calificarea Creditelor și Automatizarea Împrumuturilor prin AI

O companie de servicii financiare a dorit să ofere verificări de credit online instantanee și calificarea împrumutului fără revizuire manuală. Am creat un chatbot de inteligență artificială (AI) folosind Make.com care ghidează solicitanții prin întregul proces de solicitare a creditului de la început până la sfârșit, totul automat. Acest lucru a economisit echipele sute de ore pe lună.

Provocarea: Procesarea manuală a împrumuturilor la scară

Problema principală a fost simplă: întregul proces de precalificare a împrumutului s-a bazat în întregime pe revizuirea manuală, provocând constrângeri care au avut un impact negativ atât asupra clienților, cât și a ofițerilor de credite.

Iată cum arăta acest lucru:

• 5 până la 7 zile de la momentul în care depuneți cererea de împrumut până la momentul în care primiți o decizie de aprobare prealabilă
• Solicitanții care furnizează date prin telefon și e-mail
• Verificarea solicitantului (angajare și venituri) nu a fost un proces simplificat și a necesitat timp pentru verificare
• Procesele de evaluare și potrivire a creditelor au fost inconsistente în rândul ofițerilor de împrum
• Datele CRM adesea depășite sau incomplete

Ofițerii de împrumut au petrecut mai mult timp introducerii și verificării datelor decât sfătuind clienții. Potențialii debitori au abandonat cererile, iar compania pierdea avantajul competitiv față de creditorii digitali.

Soluție: Automatizarea împrumuturilor bazată pe AI cu Make.com

Când Makeitfuture a abordat această problemă, nu am automatizat niciunul dintre procesele care rulează în prezent. Am reproiectat întregul flux de lucru al calificării creditelor și l-am transformat într-un sistem inteligent, gândind, hotărând și acționând singur.

Make.com acționează ca un motor central de automatizare, orchestrând datele între servicii pentru a menține CRM-ul actualizat.

Iată cum chatbot automat de creditare Lucrări:

1. Colectarea datelor conversaționale

Chatbotul AI colectează informații personale și financiare de la utilizatori într-un mod natural, conversațional (identitate, statut de angajare, venituri etc.). Chatbot-ul adaptează întrebările pe baza răspunsurilor anterioare, validând informațiile în timp real.

2. Verificarea angajării în timp real

Printr-o integrare directă API cu Tryfinch.com, sistemul verifică automat starea de angajare și preia datele de salarizare în siguranță.

3. Evaluarea creditului AI și potrivirea împrumuturilor

O verificare soft a scorului de credit este declanșată automat și, pe baza profilului solicitantului, AI recomandă opțiuni personalizate de împrumut care se potrivesc criteriilor precum scorul FICO, LTV, DSCR sau eligibilitatea extrasului bancar.

4. Îmbogățirea CRM și urmăriri automate

Toate detaliile aplicației sunt îmbogățite automat și stocate în Airtable CRM. Sistemul creează și actualizează înregistrări în mai multe tabele legate: Contacte, Oportunități, Etape, Scor de credit, Documente, Programe de împrumut.

Sistemul declanșează, de asemenea, urmăriri dinamice, trimite rezumate de pre-aprobare și se conectează la instrumente de semnătură electronică pentru a finaliza contractele de împrumut, toate într-un singur flux automat.

Rezultatele: Transformarea măsurabilă a afacerii

După implementarea fluxului de lucru bazat pe AI, compania a realizat:

• Precalificare mai rapidă, reducerea timpului de procesare de la 5-7 zile la 5 minute.‍
• Sute de ore salvate lunar privind introducerea și verificarea manuală a datelor.‍
• Intervenție manuală zero pentru cererile standard de împrumut.‍
• Disponibilitate 24/7, permițând solicitanților să finalizeze precalificarea oricând.

Stiva tehnologică

• Cree.com: Platformă centrală de automatizare a fluxului de lucru care orchestrează toate integrările
• Chatbot AI: Interfață conversațională pentru procesarea cererilor de împrumut natural
• TryFinch: Integrare API de verificare a ocupării forței de muncă și a salariilor
• Masă de aerisire: Baza de date CRM pentru contacte, oportunități și gestionarea programelor de împrumut
• API Biroul de Credit: Integrare soft de verificare a creditului pentru notarea creditului
• Integrarea semnăturii electronice: DocuSign sau similar pentru executarea contractului de împrumut digital

Concluzie

Această companie de servicii financiare și-a transformat procesul de calificare a împrumutului de o săptămână într-un proces automat de 5 minute, concentrându-se pe un singur lucru: eliminarea fiecărei intervenții manuale în călătoria cererii de credit.

Sunteți gata să vă automatizați operațiunile de creditare?

Contactați-ne astăzi la Makeitfuture și descoperiți cum automatizarea împrumuturilor bazată pe AI vă poate transforma procesul de calificare a creditului. Programarea unui apel Discovery